Företagslån

Företagslån är ett enkelt och snabbt finansieringsalternativ som anpassar sig efter ert företag – oavsett om ni vill låna pengar för att växa eller för att täcka oförutsedda kostnader. Flexibelt, smidigt och tryggt!

Att få en offert tar bara en minut. För att få ert unika erbjudande ställer vi några enkla frågor för att lära känna ert företag lite bättre. Vi analyserar sedan er försäljning för att kunna ta fram ett schysst erbjudande på några minuter, oavsett om ni behöver pengar idag eller löpande likviditet över en längre period. Klicka här för att komma igång.

• Ett företagslån hos Capcito innehåller inga dolda avgifter som t.ex uppläggningsavgifter eller aviavgifter. Det enda som ni betalar är räntan.
• Maximal löptid på våra lån är 24 månader
• Det kostar ingenting att lösa lånet i förtid.
• Lånet återbetalas veckovis via autogiro (det gör att totala räntekostnaden blir lägre).
• För att kvalificera sig för ett företagslån krävs att bolaget funnits minst 4 månader, inte har skuldsaldo hos Kronofogden och att det finns en fysisk person som kan teckna en borgensförbindelse.

Nej, men genom att koppla ditt affärssystem kan vi skapa ett schysstare erbjudande som baseras på er aktuella försäljning. Det ger alltså ofta ett större låneutrymme och ett lägre pris. Dessutom sparar ni tid på administration, eftersom lånet då kan bokföras automatiskt.

Capcito Företagslån är bra om ni vill ha snabb finansiering baserat på er aktuella försäljning och intjäningsförmåga, utan att behöva ställa ut fakturor. Banken bedömer generellt historisk företagsdata framför aktuell, vilket kan göra det svårt för företagare att få tillgång till schysst finansiering.

Med personlig borgen menas att en eller flera personer går in som säkerhet för betalning i det fall företaget inte lyckas återbetala lånet. I extrema fall kan alltså denna eller dessa personer bli personligt betalningsskyldiga om företaget inte klarar av att återbetala lånet.

Med Företagslån betalar ni bara räntan, som är individuell och ligger på mellan 0,9-4,2%. Inga fasta eller dolda kostnader tillkommer. Räntan baseras på ert företags kreditvärdighet och förutsättningar.

Amortering sker på veckobasis, vilket återbetalar lånet snabbare och sänker era räntekostnader. Ni kan dessutom betala tillbaka lånet när ni vill utan extra kostnad.

Den totala räntekostnaden för ert företagslån beror på hur lång lånetid ni väljer (3-24 månader).

• Om ni lånar 50 000 kr i 6 månader med ränta på 2% blir den totala kostnaden 3 370 kr
• Lånar ni istället 50 000 kr i 12 månader blir totalkostnaden 6 628 kr
• Här kan du själv testa hur mycket totalkostnaden blir för olika belopp och lånetider

Ni hittar er personliga ränta i er offert eller genom att logga in på capcito.com.

Vårt Företagslån är ett så kallat annuitetslån, vilket innebär att ni betalar samma belopp vid varje veckovisa betalningstillfälle. Detta belopp innehåller både avbetalning och ränta. För att betalningsbeloppet ska vara konstant varierar er ränta och amortering under löptiden. Ni betalar mest ränta i början av låneperioden, när det kvarvarande amorteringsbeloppet är störst. Allt eftersom tiden går sjunker räntedelen tvärtemot amorteringsdelen. Bruttobetalningen är däremot samma under hela löptiden – ni vet alltså alltid hur mycket ni ska betala.

Capcito Företagslån amorteras genom autogiro veckovis eftersom detta gör att skulden minskar snabbare än om det hade betalats månadsvis. Eftersom ni alltid betalar ränta på den aktuella skulden innebär detta att ni betalar mindre ränta totalt.

För att kunna bli få ett företagslån krävs det att företaget har en giltig bolagsform, det vill säga något av följande: aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag, eller enskild firma.

Det går att ansöka om företagslån från många olika aktörer, men processen kan se lite olika ut beroende vart ni vänder er. Går ni till banken gör de en helhetsbedömning baserat av er som företagare. De tittar på erfarenhet, utbildning och privatekonomi. Bolagets tidigare bokslut ligger också till grund för beslutet om företagslån. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill de ofta se en affärsplan och veta hur långt ni har kommit. Banken kan även efterfråga att se ägarstrukturen, likviditetsbudget och projekterad säljplan. Att titta på allt detta innebär såklart ofta att det tar lång tid att få ett besked.

Capcitos mission är att göra det enkelt för företag att få den finansiering de behöver, baserat på deras unika behov. Därför har vi investerat i att skapa ett enkelt och schysst företagslån. Genom smart teknik analyserar vi företagets försäljning och ger en gratis offert på mindre än en minut, utan att man behöver binda upp företaget på något. Besked ges inom 24 timmar, och utbetalning sker direkt när företagslånet har godkänts.

Företagslån kan användas för att investera i materiella tillgångar eller täcka likviditetsbrist i den nuvarande verksamheten. Det är vanligt att bolag i tillväxtfas får utmaningar med kassaflödet, och leverantörsskulderna stiger fort innan man får betalt av kunderna. Företagslån är då ett smidigt och enkelt sätt att stärka kassaflödet.

Behovet av företagslån varierar, därför är det upp till er hur ofta ni vill låna och hur länge. Tack vare vår helt digitala tjänst kan ni alltid se ert aktuella erbjudande på företagslån när ni loggar in på Capcito. Så länge ert företag har ett låneutrymme på företagslån är det upp till er när ni vill använda det.

Innan ert företag ansöker om företagslån är det bra att ställa sig själv några frågor: Hur mycket pengar behöver ni, vad ska företagslånet användas till, och hur snabbt behöver ni pengarna? Fundera även på hur lång tid det kommer ta att betala tillbaka företagslånet, och vilken låneperiod samt månadskostnad ni kan tänka er.

Företagslån och checkkredit är två alternativ för finansiering till företaget, men de fungerar på olika sätt samt har olika fördelar och nackdelar.

Ett företagslån betalas ut som en klumpsumma. Sedan amorteras lånet löpande över en viss period samtidigt som ni betalar ränta på den aktuella skulden. Oftast är företaget upplagt som ett så kallat annuitetslån, det innebär att ni betalar ett fast belopp per månad som består av både ränta och amortering. Fördelen med företagslån är att ni vet exakt hur mycket ni ska återbetala och under hur lång tid. Detta kan möjliggöra en större investering, och kostnaden kan enkelt budgeteras.

Säkerheten för ett företagslån är oftast en personlig borgen, det vill säga en garanti från en eller flera personer på att lånet kommer återbetalas. Eftersom personlig borgen för långivare är en säkerhet med lite högre risk än till exempel kundfakturor eller företagsinteckning brukar räntan på företagslån vara något högre än för en checkkredit eller fakturafinansiering.

En checkkredit är ett låneutrymme som alltid finns tillgängligt och kan användas vid behov. Fördelen med en checkkredit är att man endast betalar för dagarna företaget behöver låna, även om det till exempel bara handlar om 10 dagar. En checkkredit blir alltså som en trygghet; ni vet att företaget alltid har extra likviditet som kan användas vid behov.

För att få en checkkredit krävs såklart en säkerhet. Banken kräver en så kallad företagsinteckning som pantsättning, det innebär att företagets varulager och kundfordringar blir säkerhet mot lånet.

Nackdelen är att det ofta brukar finnas dolda avgifter på en checkkredit, som till exempel en årsavgift på den tillgängliga krediten, oavsett om den har använts eller inte.

På Capcito gillar vi idén med att ha alltid ha ett tillgängligt låneutrymme som en trygghet, men inte att behöva betala en årsavgift för det. Vi tycker också att en företagsinteckning som säkerhet är onödigt bökigt. Därför har vi skapat den helt nya produkten Capcito Flex, där vi har plockat russinen ur kakan: ni får allt det fina med en checkkredit såsom att alltid ha en flexibel kredit redo, men slipper allt det jobbiga såsom årsavgifter och att sätta en företagsinteckning i pant.

Företagslån utan säkerhet innebär att man lånar pengar utan att behöva visa upp en lång historik som talar för att ens affärsidé har gått hem. En sådan historik skulle kunna vara bokslut från flera år tillbaka. Går man till banken för ett företagslån begär de oftast en större säkerhet för att säkerställa att du kan återbetala lånet, till exempel i form av en företagsinteckning.

Ibland har man inte den historiken, men behöver ändå pengar till företaget för att investera i tillväxt eller för att stärka likviditeten. Företagslån är då ett enkelt sätt att snabbt få in mer likviditet till företaget. Istället för en säkerhet i företaget brukar långivare istället kräva en så kallad personlig borgen. Det innebär att en eller flera personer garanterar betalning i det fall företaget inte lyckas återbetala lånet. I extrema fall kan alltså dessa personer bli personligt betalningsskyldiga om företaget inte skulle klara av att återbetala lånet.

Vi brukar säga att det finns fyra kategorier av långivare som erbjuder företagslån: banker, finansbolag, myndigheter och nya digitala utmanare.

Banken är den traditionella kreditgivaren för företagslån. Det är för det mesta en klassisk ansökningsprocess med möte på kontoret och en bankman, som sedan tar ärendet till en kreditkommité för beslut. Processen för ett enkelt företagslån kan därför ta flera veckor hos banken.

Finansbolagen brukar erbjuda ansökningsprocess online och kan vara något snabbare än bankerna. Men många finansbolag är inte särskilt transparenta med sina priser och villkor, och man kan lätt råka binda upp sig på ett längre avtal än vad som var tanken samt betala mer för det där företagslånet än vad man hade räknat med.

Myndigheter erbjuder också företagslån, via Almi till exempel. Almi är en statlig aktör som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och startups. Nackdelen med myndigheter är att processen är lång och krävande, och det är långt ifrån alla som kan få hjälp den vägen.

Capcito är en digital utmanare som startades för att förändra en oschysst bransch. Tack vare smart teknik är vi snabbare och personligare än en traditionell bank, samtidigt som vi har SEB, en av Sveriges största banker, som både delägare och partners. Vi brinner för att erbjuda skräddarsydda erbjudanden med schyssta villkor, tydliga priser och snabba svarstider.

Ja, Capcito erbjuder företagslån till aktiebolag. Traditionella långivare som ger företagslån till aktiebolag gör olika bedömningar av företagets nuvarande och framtida värde, och processen för att få ett erbjudande på företagslån kan vara ganska långsam. Capcito ger ert företag ett erbjudande på företagslån på bara några minuter. Om ni vill gå vidare med erbjudandet väljer ni belopp och signerar ansökan med BankID. Vi ger besked på ansökningar inom 24 timmar, och vid godkänd ansökan sker sedan utbetalning direkt.

Capcito erbjuder företagslån till enskilda firmor. Det är enkelt att tro att det är lättare att få företagslån till aktiebolag än till en enskild firma, Men så är det ofta inte i praktiken. Det är dock bra att tänka på att för en enskild firma eller ett handelsbolag så har ägaren ett personligt betalningsansvar för bolagets skulder.

Det finns många fördelar med att koppla ert affärssystem till Capcito men en av de mest uppskattade är vår automatiska bokföring, som gör att våra företagare sparar tid och undviker krångel. Genom att logga in kan du enkelt koppla ditt bokföringsprogram och aktivera automatisk bokföring under fliken “Inställningar”.